10 Erros Financeiros que Detonam Empresas (E Como Corrigi-los)

Você sabia que oito em cada dez empresas que fecham as portas no Brasil tinham um problema em comum? Não era falta de cliente, não era concorrência forte. Era péssima gestão financeira empresarial.

O mais preocupante é que a maioria dos empreendedores está cometendo erros financeiros gravíssimos neste exato momento e nem percebe. Esses erros são silenciosos e vão corroendo o negócio aos poucos até chegar num ponto sem volta.

Neste artigo, vou revelar os 10 principais erros que impedem sua empresa de ser realmente lucrativa e mostrar exatamente como corrigir cada um deles.

Por que a gestão financeira é negligenciada?

Você abriu um negócio para ganhar dinheiro, certo? Então por que a área financeira, que é onde o dinheiro circula, é a mais negligenciada?

A maioria dos empreendedores aprende a fazer o produto, a vender, a atender cliente, mas a gestão financeira fica de lado. E é aí que os problemas começam.

Quando trabalhei como diretor financeiro de uma escola e ajudei a empresa a dobrar de tamanho em 18 meses, não foi mágica nem sorte. Foi simplesmente corrigir erros básicos de gestão financeira que estavam travando o crescimento.

Os mesmos erros que encontrei naquela empresa, encontro em 90% dos negócios que analiso hoje. A boa notícia? Todos esses erros têm solução simples.

Os 10 erros financeiros em empresas mais comuns (e mortais)

Erro 1: Não separar as contas pessoal e empresarial

Este é o erro mais comum e o mais perigoso no financeiro empresarial.

A situação clássica: você usa o cartão da empresa para pagar o mercado, paga a escola do filho com dinheiro do caixa, ou tira dinheiro sempre que precisa sem nenhum critério.

Já atendi empresários que diziam: "Pedro, minha empresa não dá dinheiro. Nunca tirei um real dela." Quando ia analisar as contas, descobria que ele estava tirando cinco ou seis mil reais por mês, só que estava escondido em meio às despesas da empresa.

O problema: Quando você mistura tudo, não consegue analisar nada. Você não sabe se sua empresa é lucrativa ou se quem está quebrando a empresa é você mesmo.

A solução: Trate a empresa como uma entidade separada. Abra uma conta só para pessoa física e outra só para pessoa jurídica. Tudo da empresa passa na conta da empresa. Tudo pessoal, na sua conta pessoal.

Desde que abri meu primeiro negócio, faço isso religiosamente. Ia no supermercado, passava minhas compras pessoais no meu cartão, fechava a conta, e só então passava os produtos da empresa no cartão empresarial. Pode parecer neurose, mas essa separação salvou minha gestão financeira.

Erro 2: Não definir um pró-labore

Este erro vem junto com o primeiro. Você não pode sair tirando dinheiro da empresa quando quiser, quanto quiser.

Faça este teste: quanto você ganha por mês na sua empresa? Se você não sabe responder na hora, está cometendo esse erro.

O pró-labore é o seu salário como sócio e precisa ser fixo. Todo mês, o mesmo valor.

"Ah, mas Pedro, eu sou dono. Eu posso tirar quanto eu quiser!" Não pode. Porque isso destrói qualquer possibilidade de planejamento financeiro.

Como definir: Qual função você executa na empresa? Vendedor? Gerente? Operacional? Quanto você pagaria para um funcionário fazer essa mesma função? Esse é o seu pró-labore.

Existem funcionários que podem ganhar mais do que você no início do seu negócio. E não tem problema nenhum nisso. Porque o patrimônio da empresa é seu. O crescimento dela é seu. As distribuições de lucro serão suas. Mas o salário mensal tem que ser compatível com a função que você executa.

Erro 3: Não ter um fluxo de caixa

Aqui entramos num ponto crítico: a maioria das empresas não tem controle financeiro nenhum.

O fluxo de caixa é o coração da sua gestão financeira. Ele controla todas as entradas e saídas de dinheiro. E mais importante: ele te mostra o lucro real da sua empresa mês a mês.

Sem fluxo de caixa, você está no escuro. Você está navegando sem bússola no meio do oceano.

Com fluxo de caixa, você consegue:

• Ver onde está gastando mais

• Identificar oportunidades de redução de custos

• Planejar investimentos

• Saber se tem capacidade de crescer

O Arsenal do Lucro oferece um sistema completo de fluxo de caixa que você preenche em minutos e já tem todos os indicadores automatizados.

Erro 4: Não ter reserva de emergência

Este erro ficou muito claro na pandemia. Empresas que não tinham um colchão financeiro quebraram em 30 ou 40 dias.

A reserva de emergência é dinheiro guardado para imprevistos. E imprevistos sempre acontecem:

• Uma máquina quebra

• Um cliente grande atrasa pagamento

• Você toma uma multa inesperada

• Um funcionário precisa ser demitido

O risco: Se você não tem dinheiro guardado, vai ter que pegar empréstimo, pagar juros e entrar numa bola de neve.

Como começar: Não precisa ser muito. Comece guardando 50 ou 100 reais todo mês. O importante é criar o hábito. Daqui alguns meses, você já tem uma reserva que te dá tranquilidade para respirar quando um problema aparecer.

Erro 5: Copiar o preço da concorrência

Este é um tiro no pé financeiro. Você vai lá, vê quanto seu concorrente cobra e copia o preço. Parece inteligente, mas é um erro gravíssimo.

Por quê? Porque cada empresa tem custos diferentes.

Seu concorrente pode ter uma estrutura enxuta, fornecedores melhores, processos otimizados. Ele consegue cobrar aquele preço e ainda lucrar. Você, com custos mais altos, cobra o mesmo preço e está trabalhando no prejuízo ou no limite do zero a zero.

A solução: Você precisa calcular seu preço baseado nos seus custos, nas suas despesas e na margem de lucro que você precisa ter.

O Arsenal do Lucro tem a Planilha de Precificação PRO que faz todo esse cálculo automaticamente para você, considerando todos os custos envolvidos no seu negócio.

Quer entender esses erros em profundidade? Assista ao vídeo completo no meu canal do YouTube onde explico cada erro com exemplos práticos e mostro como corrigi-los passo a passo:

Se o conteúdo está agregando valor, não esqueça de se inscrever no canal, deixar seu like e comentar quais desses erros você identificou na sua empresa!

Erro 6: Não saber o custo real dos produtos

Você sabe exatamente quanto custa produzir ou entregar cada produto ou serviço seu?

A maioria dos empreendedores tem uma noção vaga. "Ah, deve ser uns 20, 30 reais..."

Mas quando você para pra calcular tudo — matéria-prima, embalagem, mão de obra, impostos, comissões — descobre que o custo é muito maior.

E aí você está vendendo achando que está lucrando, mas na verdade está perdendo dinheiro em cada venda.

A solução: Calcule o custo real de cada produto. Considere tudo. E revise isso a cada três meses, porque custos mudam.

Erro 7: Não controlar o estoque

Estoque parado é dinheiro parado. E dinheiro parado em estoque é prejuízo.

Muitos empreendedores compram demais, estocam demais e acabam com capital travado em produtos que não giram. Sem contar o risco de perda, vencimento e obsolescência.

A solução: Controle seu giro de estoque. Compre baseado na demanda real, não na expectativa otimista.

Erro 8: Não negociar com fornecedores

A maioria dos empreendedores aceita o preço que o fornecedor oferece e pronto.

Mas tudo é negociável: prazo de pagamento, desconto para volume, frete, condições especiais.

Uma negociação bem-feita pode reduzir seus custos em 10%, 15%, às vezes 20%.

A solução: Negocie sempre. Compare fornecedores. Peça condições melhores. O "não" você já tem, o "sim" pode melhorar muito sua margem.

Erro 9: Não acompanhar indicadores

Você sabe qual é sua margem de lucro? Seu ticket médio? Seu ponto de equilíbrio?

Se você não acompanha indicadores, está dirigindo de olhos vendados.

Indicadores te mostram a saúde real da empresa. Eles te alertam antes do problema virar uma crise.

A solução: Escolha cinco indicadores principais e acompanhe eles todo mês:

• Margem de lucro

• Faturamento

• Custos totais

• Inadimplência

• Ticket médio

Só isso já muda completamente sua visão do negócio.

Erro 10: Não investir em conhecimento financeiro

Este é o erro raiz de todos os outros.

A maioria dos empreendedores simplesmente não estudou gestão financeira. Abre a empresa, aprende a fazer o produto, a vender, a atender cliente, mas gestão financeira fica de lado.

E aí os erros se acumulam, os problemas crescem, e quando você percebe, está afogado em dívidas sem saber como sair.

A solução: Invista em aprender. Não precisa virar um especialista, mas você precisa entender o básico de fluxo de caixa, precificação e indicadores.

É o conhecimento mais importante para a sobrevivência da sua empresa.

Quantos desses erros você está cometendo?

Se você identificou três, quatro ou cinco desses erros na sua empresa, precisa agir rápido. Esses erros são silenciosos e vão corroendo seu negócio aos poucos até chegar num ponto sem volta.

A questão não é se você comete erros. Todo empreendedor comete. A questão é: você vai corrigi-los agora ou vai esperar até ser tarde demais?

Como o Arsenal do Lucro pode ajudar você a corrigir esses erros

Foi exatamente para resolver esses problemas que criei o Arsenal do Lucro. Uma solução completa, simples e prática para empreendedores que não são especialistas em finanças.

O que você recebe no Arsenal do Lucro:

Planilhas Profissionais:

• Controle completo do fluxo de caixa

• Precificação de produtos e serviços da forma correta

• Separação do seu dinheiro pessoal do dinheiro da empresa

• DRE e indicadores financeiros automatizados

Relatórios com Inteligência Artificial:

• Análise da sua empresa em minutos

• Diagnóstico preciso sobre o seu negócio

• Identificação de vazamentos financeiros

• Recomendações personalizadas

5 Agentes de IA:

• Funcionam como consultores financeiros no seu bolso

• Três para sua empresa (análise, conciliação, decisões)

• Dois para suas finanças pessoais

• Trabalham 24/7 por você

Método CURA Completo:

• Curso com mais de 9 horas de conteúdo

• Explicação prática e direta de como organizar o financeiro

• Sistema testado em centenas de negócios

• Passo a passo sem complicação

Tudo pensado para você ter o controle financeiro da sua empresa sem complicação, sem precisar ser especialista e sem passar horas quebrando cabeça com números.

Conclusão: A decisão de organizar seu financeiro é sua

Você não abriu sua empresa para trabalhar de graça ou para viver no caos financeiro. Você abriu sua empresa para ter liberdade, para crescer e para lucrar.

E isso só acontece quando você domina a gestão financeira do seu negócio.

Os erros que mostrei aqui são comuns, mas são 100% corrigíveis. Você só precisa tomar a decisão de organizar isso de uma vez por todas.

Lembre-se: empresas não quebram por falta de cliente ou por concorrência. Empresas quebram por falta de controle financeiro. E você tem tudo que precisa para mudar isso hoje.

Quer dominar as finanças da sua empresa? Conheça o Arsenal do Lucro e corrija esses erros de uma vez por todas.

Sobre Pedro Sundfeld: Administrador pela USP e especialista em gestão financeira para pequenos negócios. Já gerenciei mais de 50 milhões de reais em contas empresariais e ajudei mais de 100 empresas a organizarem suas finanças. Minha missão é simplificar a gestão financeira empresarial para empreendedores brasileiros.

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